Every figure on this page was verified on 24 August 2026 and is dated on purpose, so you can tell when it went stale. Nothing you type here leaves your browser. Independent: no affiliation with the U.S. government, the Treasury, or the IRS.
Cada cifra de esta página se verificó el 24 de agosto de 2026 y lleva fecha a propósito, para que usted pueda saber cuándo quedó vieja. Nada de lo que escriba aquí sale de su navegador. Independiente: sin relación con el gobierno de Estados Unidos, el Tesoro ni el IRS.
We found answers you entered earlier on this device.
Encontramos respuestas que usted escribió antes en este dispositivo.
About your household Sobre su hogar
Nothing here is asked that is not used. Every answer feeds at least two parts of the result.
Aquí no se pregunta nada que no se use. Cada respuesta alimenta al menos dos partes del resultado.
What to gather before you startQué reunir antes de empezar
This one needs a person, not a web page
You answered that the child's citizenship or Social Security number is not settled. Those two facts decide eligibility, and they are not something to resolve from a website — including this one.
If the question is about immigration status, the Department of Justice publishes a list of free and low-cost legal providers by state. If the question is only about filing, IRS-certified VITA and TCE sites prepare returns at no charge and are used to mixed-status households.
Nothing is being sold to you inside this box, and nothing on this page is contingent on how that question resolves.
Esto necesita una persona, no una página web
Usted respondió que la ciudadanía o el número de Seguro Social del niño no están resueltos. Esos dos hechos deciden la elegibilidad, y no son algo que se resuelva desde un sitio web, incluido este.
Si la pregunta es sobre estatus migratorio, el Departamento de Justicia publica por estado una lista de proveedores legales gratuitos y de bajo costo. Si la pregunta es solo sobre declarar impuestos, los sitios VITA y TCE certificados por el IRS preparan declaraciones sin costo y están acostumbrados a hogares de estatus mixto.
Aquí adentro no se le está vendiendo nada, y nada de esta página depende de cómo se resuelva esa pregunta.
Where families get caught Donde las familias se enredan
Almost every article says the same two numbers: five thousand a year, and up to twenty-five hundred from an employer. Read together, they sound like seventy-five hundred. They are not.
Casi todos los artículos dicen los mismos dos números: cinco mil al año, y hasta dos mil quinientos del empleador. Leídos juntos, suenan a siete mil quinientos. No lo son.
Change the employer figure to $0 and back, and watch this whole section move. That is the point. Cambie la cifra del empleador a $0 y de vuelta, y vea moverse toda esta sección. De eso se trata.
This one needs a tax professional
Contributing above the annual cap has correction and reporting consequences that depend on your specific situation and on timing. This is not something to resolve from a web page, and it is not something we will guess at.
Esto necesita un profesional de impuestos
Aportar por encima del tope anual tiene consecuencias de corrección y de reporte que dependen de su situación específica y del momento. Esto no se resuelve desde una página web, y no lo vamos a adivinar.
Locked until eighteen, and what that is worth Bloqueado hasta los dieciocho, y cuánto vale eso
Money that cannot be touched is money that cannot be interrupted. That is the whole trade. Here is that trade in your household's own numbers — and then the same numbers under three different assumptions, which is the part worth sitting with.
El dinero que no se puede tocar es dinero que no se puede interrumpir. Ese es todo el intercambio. Aquí está ese intercambio con los números de su propio hogar, y después los mismos números bajo tres supuestos distintos, que es la parte que vale la pena mirar con calma.
What this projection is notLo que esta proyección no es
It is a projection, not a promise. It is one formula, run on numbers you typed, at a rate you chose from three.
Half of it has not happened. The stat cards above split what your household would put in from what is arithmetic on an assumption. The first number is real. The second is not yet anything.
Order matters and this ignores it. The same average delivered in a different sequence produces a different ending number. This formula applies the same rate every month, which no market does.
It is a pre-tax number. Withdrawals are taxed as ordinary income, not at capital-gains rates (IRS Notice 2025-68), so what the household keeps is smaller and depends on a tax situation two decades away.
No fees are subtracted. The statute caps annual fees and expenses at 0.1 percent of the balance; the calculator subtracts nothing, so treat the figure as slightly generous.
Employer money is not guaranteed. The projection assumes the same amount every year, employer contribution included. That is an assumption about a benefit that can be changed, and the caps are not indexed until after 2027.
Es una proyección, no una promesa. Es una fórmula, corrida sobre números que usted escribió, a una tasa que usted eligió entre tres.
La mitad no ha ocurrido. Las tarjetas de arriba separan lo que su hogar pondría de lo que es aritmética sobre un supuesto. El primer número es real. El segundo todavía no es nada.
El orden importa y esto lo ignora. El mismo promedio entregado en otra secuencia produce un número final distinto. Esta fórmula aplica la misma tasa todos los meses, cosa que ningún mercado hace.
Es un número antes de impuestos. Los retiros tributan como ingreso ordinario, no a tasas de ganancia de capital (Aviso del IRS 2025-68), así que lo que el hogar se queda es menos y depende de una situación fiscal a veinte años.
No se restan comisiones. La ley limita las comisiones y gastos anuales al 0.1 por ciento del saldo; la calculadora no resta nada, así que trate la cifra como algo generosa.
El dinero del empleador no está garantizado. La proyección supone el mismo monto todos los años, incluido el del empleador. Eso es un supuesto sobre un beneficio que puede cambiar, y los topes no se ajustan sino hasta después de 2027.
The same five accounts, against your answers Las mismas cinco cuentas, frente a sus respuestas
Nothing here is ranked and no row is highlighted, on purpose. Under each row are notes generated from what you told us: what is mechanically available, your own arithmetic, and the timing against your child's age.
Aquí nada está ordenado por preferencia y ninguna fila está resaltada, a propósito. Debajo de cada fila hay notas generadas con lo que usted nos dijo: qué está disponible mecánicamente, su propia aritmética, y el calendario frente a la edad de su hijo.
| AccountCuenta | Who can contribute, and the annual limitQuién aporta y el límite anual | When it can be reachedCuándo se puede tocar | How growth is taxed coming outCómo tributa el crecimiento al salir | Who controls it at majorityQuién controla al llegar a la mayoría |
|---|
What this table did not weighLo que esta tabla no pesó
- Your state's treatment of any of these accounts, including any state deduction and any state age of majority.
- College financial aid. Trump Account treatment has not been clarified, and the other four are treated differently from one another.
- Your marginal tax rate now against your child's decades from now, which is the whole question underneath "deferred or not."
- Everything else the household is already saving toward, and everything it owes.
- Whether anyone in the household will still be tracking this in ten years.
- El tratamiento que su estado le da a cualquiera de estas cuentas, incluida cualquier deducción estatal y la edad de mayoría de edad de su estado.
- La ayuda financiera universitaria. El tratamiento de la Cuenta Trump no se ha aclarado, y las otras cuatro se tratan distinto entre sí.
- Su tasa marginal de impuestos hoy frente a la de su hijo dentro de décadas, que es toda la pregunta que hay debajo de "diferido o no".
- Todo lo demás para lo que el hogar ya está ahorrando, y todo lo que debe.
- Si alguien en la casa va a seguir llevando la cuenta de esto dentro de diez años.
The question this raises La pregunta que esto abre
One thing worth naming first
You said the household has less than a month of expenses set aside, and that you are planning to contribute. Money that goes into this account cannot come back out before the year your child turns eighteen, for any reason a household normally faces.
That is not a reason to stop, and nobody here can see your situation. It is a factor to weigh before the money is locked rather than after, and it is the one factor this page can see that argues in the other direction.
Una cosa que vale la pena nombrar primero
Usted dijo que el hogar tiene menos de un mes de gastos apartado, y que está pensando aportar. El dinero que entra a esta cuenta no puede salir antes del año en que su hijo cumpla dieciocho, por ninguna razón de las que un hogar enfrenta normalmente.
Eso no es una razón para parar, y nadie aquí puede ver su situación. Es un factor que conviene pesar antes de que el dinero quede bloqueado y no después, y es el único factor que esta página alcanza a ver que empuja en la dirección contraria.
Everything you need to act is above this line Todo lo que necesita para actuar está arriba de esta línea
- The full explainer — eleven questions answered in full, every claim linked to primary guidance. Free, permanently.
- The contribution cap planner — if you want to run the cap arithmetic on its own, or share it with the other adult.
- La guía de decisión, en español — the eligibility and troubleshooting path, including what ID.me actually asks for.
- The compound growth calculator — free, and it will take any numbers, not only these.
- Start at official addresses typed by hand: irs.gov/trumpaccounts and trumpaccounts.gov. No legitimate part of claiming the $1,000 asks you to pay a third party or hand over bank passwords.
The first conversation, free
Say: "There is an account with your name on it. It is for when you are grown up. We are not going to use it before then."
Do not say a dollar amount to a young child; it becomes a number they repeat and compare. Ask them one question — "What do you think grown-ups use money for?" — and listen without correcting.
Goal: they know it exists and that it is not for now. Nothing else.
- La explicación completa — once preguntas respondidas completas, cada dato enlazado a la guía oficial. Gratis, siempre.
- El planificador del límite de aportes — si quiere correr la aritmética del tope por separado, o compartirla con la otra persona adulta.
- La guía de decisión en español — la ruta de elegibilidad y de qué hacer si algo sale mal, incluido qué le pide ID.me de verdad.
- La calculadora de crecimiento compuesto — gratis, y acepta cualquier número, no solo estos.
- Empiece por direcciones oficiales escritas a mano: irs.gov/trumpaccounts y trumpaccounts.gov. Ninguna parte legítima del proceso le pide pagarle a un tercero ni entregar contraseñas bancarias.
La primera conversación, gratis
Diga: "Hay una cuenta con tu nombre. Es para cuando seas grande. No la vamos a usar antes."
No le diga un monto a un niño pequeño; se convierte en un número que repite y compara. Hágale una pregunta —"¿Para qué crees que los grandes usan el dinero?"— y escuche sin corregir.
Objetivo: que sepa que existe y que no es para ahora. Nada más.
The four things a web page cannot do for you Las cuatro cosas que una página web no puede hacer por usted
Everything needed to decide and to act is above. This is the paperwork that carries your household's own answers out of the browser and into the world — an optional set of documents generated from what you entered here, not a second version of what you just read.
- Your comparison, filled in. The table above with your child's age, your employer's figure and your goal written into the rows, on paper, for the conversation with the other adult.
- The employer letter, with your own numbers already in it, written to hand to HR as-is.
- Conversation scripts matched to your children's ages. Written for the parent. The first one is published free above; this is the full sequence.
- The seventeen-year record, opened with your decision and your reasoning and running to .
Not available yet. It is a one-time generated set, not a subscription, and there is nothing to buy on this page today. If you want to be told when it exists, write to dalia@thesovereign.academy — there is deliberately no signup box anywhere on this page.
Todo lo necesario para decidir y para actuar está arriba. Esto es el papeleo que saca las respuestas de su propio hogar del navegador y las lleva al mundo: un conjunto opcional de documentos generado con lo que usted escribió aquí, no una segunda versión de lo que acaba de leer.
- Su hoja comparativa, ya llena. La tabla de arriba con la edad de su hijo, la cifra de su empleador y su objetivo escritos en las filas, en papel, para la conversación con la otra persona adulta.
- La carta para el empleador, ya con sus propios números adentro, escrita para entregarla tal cual.
- Guiones de conversación según la edad de sus hijos. Escritos para el padre o la madre. El primero está publicado gratis arriba; esto es la secuencia completa.
- El registro de diecisiete años, abierto con su decisión y su razonamiento, y que llega hasta .
Todavía no está disponible. Es un conjunto generado una sola vez, no una suscripción, y hoy no hay nada que comprar en esta página. Si quiere que le avisemos cuando exista, escriba a dalia@thesovereign.academy — a propósito no hay ninguna casilla de registro en toda esta página.
Check any of itVerifique lo que quiera
What this page does not doLo que esta página no hace
- It does not tell you whether to contribute, how much, or which account to prefer.
- It does not model your state's treatment of any account, and does not ask for your state, because asking and then not using it would be worse.
- It does not model financial aid, your marginal tax rate, or anything else your household is saving toward.
- It does not know your situation. Where it says a qualified professional may be needed, that is the page working correctly.
- It is not affiliated with the U.S. government, the Department of the Treasury, or the Internal Revenue Service.
- No le dice si aportar, cuánto, ni qué cuenta preferir.
- No modela el tratamiento que su estado le da a ninguna cuenta, y no le pregunta su estado, porque preguntarlo y después no usarlo sería peor.
- No modela ayuda financiera, ni su tasa marginal, ni nada más para lo que su hogar esté ahorrando.
- No conoce su situación. Cuando dice que puede hacer falta un profesional calificado, es la página funcionando bien.
- No tiene relación con el gobierno de Estados Unidos, el Departamento del Tesoro ni el Servicio de Impuestos Internos.
- 26 U.S.C. §530A — the annual cap, the lock until the year the beneficiary turns 18, and the investment restrictions: annual fees and expenses no greater than 0.1 percent of the balance, a qualified index, primarily United States companies, and no industry or sector-specific index. uscode.house.gov
- IRS Notice 2025-68 — $5,000 annual limit indexed after 2027; traditional-IRA tax treatment; the 10% early-distribution charge. irs.gov/pub/irs-drop/n-25-68.pdf
- DOL Technical Release 2026-02 — employer contributions up to $2,500 per employee per year, counted inside the $5,000 cap. dol.gov/agencies/ebsa
- IRS, Instructions for Form 4547 — no published deadline; cannot be attached to Form 1040-X; non-filers may submit separately; the identity-verification step. irs.gov/pub/irs-pdf/i4547.pdf
- IRS Rev. Proc. 2026-25 (29 June 2026) — gift tax safe harbor, present-interest treatment, annual exclusion $19,000 for 2026. irs.gov/pub/irs-drop/rp-26-25.pdf
- Proposed rule, Federal Register 2026-08-21, RIN 1545-BS14 — four additions only: an ESG-index exclusion, a 90% U.S.-company safe harbor, an Investment Company Act registration requirement, and a definition of leverage. Comments close 20 October 2026. federalregister.gov
- Shiller online data — long-run nominal U.S. equity average, the basis for the 10% assumption. See SOURCES.md, "Investing".
- BLS, CPI-U all items — 4.2% twelve-month change, May 2026, the basis for the 4% assumption. bls.gov
- The 7% figure is not sourced. It is the long-run nominal average less current inflation, rounded, and it is an assumption of this exercise rather than a measured number. It is the default here only because it is the middle of three.